Помощь в получении кредита физическим и юридическим лицам в банках РФ Главный офис: Москва, 125009, Тверская, 16, БЦ Галерея Актер
8 (495) 799-86-27 Перезвоните мне

Кредит под залог недвижимости

Кредитными организациями предлагаются различные формы кредитования наличными средствами, есть среди них и кредиты с предоставлением залога. Чаще всего, банки рассматривают в виде обеспечения именно недвижимую собственность, потому как, она более ликвидна, ее невозможно скрыть или потерять.

Для кредиторов кредит под залог — самый идеальный вариант кредитования, потому как, риски сводятся к минимуму. Перестанет заемщик выплачивать долг — банк выставит через суд объект на торги и покроет просроченную задолженность в полном объеме. Для самого клиента такой вид займа также выгоден: сумма кредита может оказаться очень даже приличной, а процент небольшой. Так как банк мало рискует, то и может предложить хорошие условия выдачи.

Особенности кредита под залог недвижимости

На практике это самый сложный вид кредитования, на его оформление уходит больше времени, чем по обычным программам. Связано это с предметом залога, банку нужно убедиться в его юридической чистоте, чтобы потом не остаться у разбитого корыта.

После заключения кредитного договора, сам объект остается в полноправном пользовании своего владельца. Он может там спокойно проживать, прописывать кого угодно, но продать или применить иную форму передачи прав собственности невозможно.

На весь срок оформления, полагается заключать договор страхования объекта залога. Плата за страхование оплачивается заемщиком, обычно это происходит раз в год в виде тринадцатого платежа. Без покупки полиса кредит под залог не выдается. По закону заемщик сам может выбрать страховщика, но обычно банки сотрудничают с определенными компаниями и могут предложить именно их услуги.

Шаги оформления

Итак, у вас имеется недвижимость, под залог которой вы решили оформить кредит. Чтобы рационально оформить кредит под залог недвижимости, необходимо, в первую очередь, подобрать кредитора и программу кредитования. Каждый банк заботится, чтобы заложенный объект был ликвидным. Он не должен быть слишком старым, аварийным, с серьезными повреждениями. Поэтому любой кредитор указывает конкретные требования, которым должен соответствовать залог, о них можно узнать в выбранном банке. Недвижимость должна полностью принадлежать заемщику (заемщикам, если речь о супругах).

Для начала, банк потребует от вас доказательства платежеспособности. Нужно предоставить справки о доходе с места работы и иные документы при наличии дополнительного источника дохода. При наличии созаемщика, комплект такого плана документов требуется от каждого участника оформления. Несмотря на обеспечение возвратности средств залогом, банк обязательно будет оценивать кредитоспособность заявителя. Его доход должен быть достаточным для погашения долга.

Далее потребуется предоставить правоустанавливающие документы на объект. Список необходимых бумаг вы получите в банке. Параллельно проводиться экспертная оценка объекта. Эта процедура оплачивается заявителем, банк может только посоветовать специалиста.

На основании предоставленных документов, банк проверит сам объект и его собственников на юридическую чистоту. Кстати, банки не спешат связываться с объектами, в которых прописаны несовершеннолетние, часто это указывается в требованиях к залогу.

На основании проведенной оценки, будет определяться максимально возможная сумма кредита, она может составлять до 70-80% от цены залога. Но все равно определяющую роль играет доход клиента, у него не должно возникнуть проблем с погашением задолженности.

Если все в порядке: клиент положительный, с объектом тоже нет проблем, то процесс оформления подходит к концу. Составляется кредитный договор, закладная на объект, заключается договор со страховой компанией. На весь процесс может уйти несколько недель.