Помощь в получении кредита физическим и юридическим лицам в банках РФ Главный офис: Москва, 125009, Тверская, 16, БЦ Галерея Актер
8 (495) 799-86-27 Перезвоните мне

Рефинансирование кредитов

Все больше банков стали предлагать рефинансирование кредитов. Это услуга, благодаря которой можно изменить текущие условия действующего кредитного договора. Например, у заемщика на руках имеется договор с банком, определенные условиях из которого его перестали устраивать. Тогда он может обратиться в другой банк, предлагающий рефинансирование. Этот новый банк досрочно закроет действующий кредит, а оформит на имя заемщика новый. Получится, что заемщик изменил условия кредита и стал должен новому банку.

Зачем нужно рефинансирование?

В первую очередь услуга создавалась для заемщиков, которые желают уменьшить переплату по действующему кредиту. Рефинансирование предполагает низкие процентные ставки по действующему кредиту. Допустим, изначально кредит был оформлен под 30% годовых, а новый договор можно заключить под 20% годовых. Если сумма кредита большая, то разница в переплате будет приличной. Но при желании сэкономить, рефинансирование стоит проводить в первой половине выплаты кредита, когда клиент в большей степени погашает начисленные проценты, а не основной долг. Во второй половине действия кредита, когда почти все проценты выплачены, рефинансирование будет бессмысленным.

Есть и другие мотивации, чтобы рефинансировать кредит:

- увеличить срок выплаты, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. Это актуально, если у заемщика возникали проблемы с выплатами кредита в полном объеме. Так можно разрешить сложную финансовую ситуацию и справиться с нагрузкой кредитных платежей;

- поменять валюту кредита. Актуально, если у заемщика меняется валюта получения дохода или в периоды скачков курсов валют;

- снять обременение с залога. Допустим, это был автокредит, согласно условиям которого на купленное авто наложено обременение до момента полной выплаты всей задолженности. Тогда заемщик обращается за рефинансированием, его старый кредит закрывается досрочно, обременение снимается. Новый договор будет заключен на кредит наличными.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Выделяется два типа рефинансирования:

1. Потребительских кредитов.

2. Ипотечных займов.

Так как ипотечные кредиты более сложные и имеют определенные особенности в оформлении, то они выведены в отдельную категорию. Категория потребительского рефинансирования более масштабна. В нее входят наличные кредиты, кредитки, овердрафты, автокредиты. Некоторые банки допускают рефинансирование сразу нескольких договоров одновременно. Это удобно, таким образом можно объединить несколько договоров в один, в итоге и платить будет удобнее, и переплату можно существенно снизить.

Как рефинансировать кредит?

На деле все происходит точно также, как оформляется кредит в банке. Заемщику нужно доказать свою платежеспособность, для чего он приносит справки с работы. Особое внимание уделяется кредитной истории гражданина. По текущему кредиту, который будет перекрываться, не должно быть никаких нарушений в выплатах. Также может быть требование к сроку жизни договора. Допустим, с момента его оформления должно пройти более чем полгода, а до окончания графика платежей осталось более 3-х месяцев.

Заемщик выбирает банк и предоставляет ему необходимый пакет документов. В него включается справка из прежнего банка, характеризующая кредит и указывающая на сумму, необходимую для досрочного погашения. Если заявка одобряется, новый банк сразу после подписания договора направляет сумму кредита на закрытие прежнего долга. Старый кредит закрывается досрочно, а клиент получает новый договор с новыми условиями выдачи.