Помощь в получении кредита физическим и юридическим лицам в банках РФ Главный офис: Москва, 125009, Тверская, 16, БЦ Галерея Актер
8 (495) 799-86-27 Перезвоните мне

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

В последнее время рефинансирование различных кредитных продуктов стало весьма востребованной банковской услугой. Банки предлагают перекредитование простых продуктов, кроме того, есть программа рефинансирования ипотечных кредитов. Это более масштабная и сложная программа, но она может оказать существенную помощь ипотечным заемщикам.

Что такое рефинансирование?

Если говорить именно о техническом процессе, то это оформление новой ссуды, средства от которой направляются на гашение ранее оформленной. Проще говоря, если вы в данный момент выплачиваете ипотеку определенному банку, но некоторые условия выплаты кредита вас не устраивают, то вы можете обратиться в иной банк за услугой рефинансирования. Новый банк выдаст вам новую ипотеку, за счет нее прежний жилищный заем закроется, а вы будете платить уже новому банку на новых условиях.

Если рефинансирование потребительских займов не вызывает определенных сложностей, то с ипотекой дело обстоит гораздо сложнее, потому как в сделке участвует залог и страховая компания. Полис и само обременение требуют переоформления.

Когда актуально рефинансирование ипотеки?

Потребность в перекредитовании ипотечного продукта может быть вызвана разными причинами. Но цель рефинансирования — это изменение действующих условий займа на более выгодные и удобные для заемщика. Можно выделить три основные цели проведения данной финансовой операции:

1. Снижение процентной ставки и, как следствие, общей переплаты. Например, вы заключили с банком договор ипотеки в начале 2015 года, когда в следствии повышения ЦБ ключевой ставки банки были вынуждены поднять и актуальные процентные ставки для заемщиков даже уже по одобренным сделкам. Граждане брали ипотечные ссуды под 19-20%. Теперь же, полгода спустя, банки снизили ставки, и оформить аналогичный заем можно уже под 14-15% годовых. В этом случае и актуально рефинансирование, клиент может заключить договор с новым банком, на тот же срок, но ставка будет гораздо ниже, что существенно отразится на общей переплате и размере ежемесячного платежа.

2. Увеличение срока действия ипотечного кредита с целью уменьшения ежемесячной долговой нагрузки. Например, у заемщика возникли обстоятельства, ухудшившие его материальное положение, в результате выплата ежемесячного платежа стала серьезным бременем. Тогда заемщику можно обратиться в банк, предлагающий рефинансирование, и заключить с ним новый договор ипотеки с увеличенным сроком. Так сумма ежемесячной платежки станет меньше, выплачивать ссуду будет проще.

3. Смена валюты ипотечного кредита. В недавнем времени это было очень актуально. Заемщики, бравшие ипотеку в валюте, терпели настоящее финансовое бедствие из-за стремительного роста курса доллара. Именно тогда стало востребовано рефинансирование валютной ипотеки, в том числе с поддержкой государства. Также это может быть актуально, когда заемщик уезжает жить за границу, или просто меняется валюта его дохода.

Условия проведения перекредитования

Самое главное — выплата ипотеки должна проходить без нареканий, об этом берется соответствующая справка в прежнем банке. Не допустимо наличие открытых просрочек и просто пропущенных ранее платежей. Вообще, кредитная история соискателя на рефинансирование ипотеки должна быть хорошей.

Есть и ограничения по сроку жизни закрываемой ипотеки, в каждом банке он разный. Кроме того, специалисты и вовсе не рекомендуют проводить рефинансирование, если выплачена уже 1/2 долга и больше. Это просто нецелесообразно, потому как значительная часть процентов уже заплачена.