Помощь в получении кредита физическим и юридическим лицам в банках РФ Главный офис: Москва, 125009, Тверская, 16, БЦ Галерея Актер
8 (495) 799-86-27 Перезвоните мне

Кредитование малого и среднего бизнеса: новый подход

24 октября 2016 г.

Тема кредитования малого и среднего бизнеса давно требует к себе пристального внимания. Если сектор кредитования физических лиц непрерывно растет, то кредитование небольших компаний развивается недостаточно быстро. Но именно рост учреждений малого и среднего бизнеса должен дать стимул для роста экономической составляющей в 2017 году.

Итак, что же такое кредитование небольших компаний? Когда предприниматель хочет построить, например, новый завод по переработке пластмассы или фабрику по производству комбикормов, то собственных средств ему часто бывает недостаточно. Могут потребоваться займы и кредиты от частных лиц или банков. Для получения денежных средств владельцу малого бизнеса нужно составить бизнес-план, в котором будут рассчитаны потребности новой компании в плане закупки станков, оборудования. В нем будет прописано: сколько и каких оборотных средств требуется для запуска производственной линии. Подсчитано, какой будет фонд оплаты труда для работающих в компании.

Возникает вопрос: Где же взять необходимые денежные средства? Для этого нужно идти в банк. Здесь требуется доказать, что товары, произведенные на будущем заводе или фабрике, найдут спрос; что будут дешевы в изготовлении, и, что, взятый им кредит быстро окупится. Если такой бизнес-план банк одобрит, то в случае положительного решения предприниматель получит заемные средства.

Но теперь наступает самое интересное. А под какой процент? Для примера, Сбербанк выдает такие кредиты по ставке от 14,48% годовых под залог приобретаемого имущества и под гарантии субъектов поддержки малого бизнеса. Личных средств заемщика должно быть не менее 10% от суммы выдаваемого кредита.

Получается, что начинающий предприниматель должен сначала получить гарантии субъектов поддержки МСБ и плюс иметь собственные средства. Да и ставка, под которую кредитует банк с государственным участием, немаленькая. В современных условиях, когда потребительский спрос заметно снизился по сравнению с 2013-2014 годами, брать кредит под такой процент бизнесмену невыгодно. Почему?

Здесь определяющим понятием является именно спрос на производственную продукцию, в частности, переработки. Найдет ли она конечного потребителя, не будет ли просто лежать на складе, за аренду которого тоже надо будет платить.

Поэтому, чтобы увеличить кредитование небольших компаний под сниженный процент, в России планируют создать новый банк, а вернее объединить несколько банков. Каждый из них занимает определенную долю на рынке и, объединившись, они обеспечили бы поддержку кредитования небольших компаний на новом уровне. Идея создания такого банка была одобрена в правительстве. Также должна быть выработана стратегия, совместно с агентством по поддержке МСБ, как увеличить объем кредитования и выработать стандарты совместной работы. По сообщению газеты Ведомости, со ссылкой на Артема Аветисяна, владельца Юниаструм банка, президент РФ Владимир Путин тоже поддержал эту идею.

Хочется сказать, что пока это только первые, незначительные шаги по изменению подхода в данном виде кредитования. Многие вопросы не проработаны из-за больших рисков данного сектора. В частности, есть большой фактор сезонности. Также большие риски из-за более высоких, чем у крупных предприятий, издержек; а также непредсказуемости спроса. В дальнейшем, имеет смысл предусмотреть государственные гарантии для небольших производств и обеспечить государственную закупку конечной продукции. Тогда бизнесмены будут меньше рисковать, банки снизят проценты, продукция найдет спрос, а покупатель найдет свой товар по оптимальной цене.

Инициативе нужна поддержка законодателей. А для этого надо, чтобы новый банк получил развитие на рынке кредитования МСБ, и благодаря его работе произошли структурные изменения в подходе к выдаче кредитов небольшим компаниям.

Другие новости: