Помощь в получении кредита физическим и юридическим лицам в банках РФ Главный офис: Москва, 125009, Тверская, 16, БЦ Галерея Актер
8 (495) 799-86-27 Перезвоните мне

Почему кредиторы отказывают в одобрении кредита

8 ноября 2016 г.

Отрицательное решение андеррайтеров (специалистов по оценке платежеспособности и надежности заемщика) для клиентов, которые подали заявку на потребительский или ипотечный кредит, по совместительству, — добросовестных обладателей хорошей кредитной истории, — неожиданность.

Почему отказывают в получении кредита?

В каждом банке существует своя система принятия одобрения и отказа по заявкам клиентов. И если раньше полномочия по поводу принятия решения о предоставлении займа были у рядовых менеджеров, то сейчас они занимаются лишь техническими вопросами: консультация по кредиту, заполнение анкеты клиента, отправка документов. От действий кредитных инспекторов практически ничего не зависит, так как решение о выдаче займа принимается уполномоченными сотрудниками — андеррайтерами. Исключение составляет лишь идентификация клиента, заполняемая сотрудником: если при контакте с потенциальным заемщиком у менеджера возникают сомнения по поводу внешнего вида (несоответствие с фото в паспорте, слишком яркий макияж, скрывающий истинное лицо, наличие татуировок из мест лишения свободы или признаки злоупотребления наркотическими или алкогольными веществами), поведения (излишнее волнение, нервозность, агрессия или попытка скомпрометировать кредитного специалиста), менеджер обязан указан это в анкете. Сокрытие видимых признаков того, что клиент склонен к алкоголизму, психически нестабилен или не способен давать отчет в своих действиях, недопустимо, и влечет за собой риски банка. Однако доля обращения таких клиентов в крупные финансовые структуры не превышает 5% — эта категория заемщиков предпочитает микрофинансирование или ломбарды.

Опрятных и адекватных заемщиков подстерегает другая проблема при желании получить ссуду — кредитная история. Какой бы вид займа не интересовал посетителя банка, запрос истории относительно данного клиента будет осуществлен, как в отношении организации, которая приняла в обработку обращение по выдаче займа, так и других кредитных учреждений. И если заемщик неоднократно допускал просрочки по платежам, за которые начислялись неустойки и пени, его кредитная история будет подпорчена. Крупные банки в случае более чем 3-х месячного непогашения обязательного платежа по кредитной карте или потребительскому займу приостанавливают возможность пользования средствами банка (если они есть) на этом счете до полного погашения долга. Восстановить отношения с банком после грубых нарушений договора крайне сложно (процесс занимает не один месяц), а взять новый кредит в той же финансовой компании при наличии непогашенных просрочек невозможно.

Решение андеррайтеров о выдаче или отказе по кредиту на 50% зависит от платежеспособности заемщика. С зарплатой в 10 тыс. рублей получить займы в 1 млн. рублей на 5 лет невозможно, даже если погашением кредита будет заниматься вся семья клиента. Если официальный уровень заработной платы не позволяет взять кредит на желаемую сумму, можно попросить супруга или родственника выступить в качестве созаемщика. Для ипотечного кредита это — обязательное условие, так как впоследствии имущество разделяется между супругами (исключение составляет лишь нотариально оформленный отказ одного из них в пользу другого). Пенсии, стипендии и официально подтвержденный дополнительный доход не запрещено использовать в качестве увеличения платежеспособности. А возможность привлечь поручителя еще и снизит процент по кредиту. Главное, чтобы поручитель имел официальный доход, покрывающий (при необходимости) долговые обязательства заемщика.

Другие новости: